你是不是也有收過類似這種訊息？！
「我是 XX 銀行 OO 分行的某某某，最近貸款有優惠，聯絡我請加 LINE！」
「急用錢？免審核、快速撥款、保證過件，立即申辦！」
「您的帳戶資金已核准，需先繳保證金才可解除凍結撥款…」
如果你看到這三種訊息有一種說不上來的「不知道哪裡怪怪的」，代表你還有一點警覺心，你有差點就被騙了。
根據 165 全民防騙網統計，2025 年詐騙財損較前一年增加 65%，而且在簡訊方面，高風險字詞多與金融貸款相關，如「快速」、「撥款」、「借款」，顯示貸款型詐騙話術最為常見。
換句話說，信用貸款詐騙，目前台灣真的超級多，抓也抓不完，手法還越來越厲害，很多人根本不知道自己被騙。
我們貸款網就幫大家整理 2026 信用貸款詐騙常見手法，一次看完最新詐騙集團慣用套路。
因為詐騙集團最喜歡：只要急需用錢、判斷力就會下降，開始腦衝的人。
急用錢的人是最好騙的對象
許多急需資金的人，只要時間壓力來了，剛好又遇上詐騙，大概就沒救了
很多人直接將存摺、提款卡、身分證等重要資料交出，落入信用貸款陷阱。
除了個資外洩，更可能讓帳戶成為詐騙集團的人頭戶，不僅信用破產，還可能遭到檢調單位調查與全數帳戶凍結。
我們也不是在嘲笑受害者，而是說詐騙集團非常清楚地知道：一個人在財務焦慮的狀態下，對「快速撥款」「保證過件」的廣告抵抗力極低。
就是專門在這個節骨眼下手的。
信用貸款的流程對很多人來說不透明。
你不知道正常的流程應該長什麼樣子，所以對方說什麼，你就比較容易信。
這也是我們這篇文章要講的，就是讓你知道「正常的流程是什麼」，只要跟正常不一樣，你就知道該停下來了。
不確定某個貸款廣告是不是合法？
貸款網免費幫你確認，比你自己研究快又準。
最基本款，但也是受害人數最多的。
流程是這樣的：對方說你核准了，但要先繳「保證金」、「開戶費」、「手續費」，才能把錢撥給你。你繳了一次，對方說還差一筆「解凍費」。一次一次，直到你停下來為止。
根據聯合新聞網整理的 2025 十大詐騙手法，這個手法之所以有效，是因為每次金額都不大——你心想「就幾千塊，萬一是真的呢？」就匯了。結果幾千塊一次一次加起來，最後損失的是一大筆。
只要是撥款前收費，100% 是詐騙。不管叫什麼名目，不管說得多有道理，都不要相信。
詐騙集團現在很專業。他們會做一個長得跟某某銀行官網一模一樣的假網站，網址只差一個字母。他們會在 Facebook 開一個有品牌 LOGO、有貼文的假粉專。他們會用一個「XX 銀行 OO 分行」的假名義打電話給你。
根據袋鼠金融整理的信貸詐騙手法，連袋鼠金融自己都被盜名過——有不法帳號盜用他們的照片和品牌，在社群上假冒他們招攬客戶，導致不少民眾上當。
怎麼防：不要用對方給你的連結或電話。打這家機構的官方客服電話，或去金管會官網直接查。
這個手法讓人很崩潰，因為合約已經簽了才知道。
根據袋鼠金融的案例記錄，有民眾透過代辦申請 300 萬貸款，代辦說是低利，結果給了他一份空白合約書，等到款項撥下來之後，才告訴他年息 16%，加上 10% 的手續費，整個損失超過預期太多。
簽任何文件之前，每一行都要看清楚。有空白欄位、有看不懂的條款、被催著快簽——這三個情況，任何一個出現就要停下來。
這個詐騙手法最可怕的地方，不是你被騙走錢，是你最後可能被起訴。
根據袋鼠金融援引自由時報 2023 年 9 月的報導，有一位受害者因為信用條件不好、很難過件，詐騙集團就跟他說「我們幫你美化帳戶，你先讓一筆錢匯進來，再領出來交給我們的會計，銀行就會覺得你財力好」。他照做了。後來發現帳戶被列為警示帳戶，對方早就跑了，而且其他被害人指認那些受騙的錢，就是匯進他帳戶的。
他自己也是受害者，但他拿不出清白的證據，最後被認定是詐騙共犯遭起訴。
只要有人叫你幫他「走一筆資金」，不管任何理由，直接說不。
這個手法在 PTT 和 Dcard 上超常見，尤其針對有在網購的人。
根據國峯厝好貸整理的詐騙案例，楊小姐收到一封看起來很正式的「知名電商平台」簡訊，說她的信用卡分期付款設定有誤，需要輸入個人資訊和信用卡帳號密碼解除。她照做了，還到 ATM 匯了 1 萬元，才發現是假的。
ATM 只能提款、存款、轉帳，它沒有辦法解除電商平台的分期設定。你在 ATM 操作，就是在轉帳給詐騙集團，沒有其他可能。
根據今周刊整理的 2025 年 5 月詐騙案件統計，有被害人被投資群組「保證獲利」的話術說動，群組助教一直鼓吹「本金提高才會快」，結果被害人不只花光存款，還把房子拿去貸款、加碼了 900 萬投入，助教還拿出假獲利對帳單繼續蒙騙。等到想把錢提出來，群組直接消失。總損失 1,590 萬元，加上剩下的房貸壓力。
這種詐騙有個共同特徵：讓你先覺得「我已經在這裡賺了一點，不繼續投入太可惜」。這個心理叫「沉沒成本」，詐騙集團非常懂。
「保證獲利」本身就是違法的。任何這樣說的，就是詐騙。
這是要把你的帳戶拿去洗錢用的。
根據袋鼠金融的案例記錄，在金門曾發生詐騙集團假冒行員打電話，說貸款核准了，請受害人把提款卡寄出來、告知密碼。幸好銀行即時凍結，不然受害人就要淪為洗錢人頭戶，成為詐騙的共犯。
合法機構只需要你的證件影本和存摺封面影本。 任何要你寄出正本、提款卡、告訴他密碼的，不是貸款，是要讓你當人頭。
正規的代辦服務是「核准後才收費」，而且費用有白紙黑字的合約。
根據國峯厝好貸整理的詐騙案例，不肖代辦會主動接觸你，用低利率當誘餌騙你信任，讓你簽下高額利息的合約，然後再要求你給付借款 10% 的手續費。等錢一到手，網站和代辦就消失了。
分辨正規代辦的方法很簡單：在你還沒借到錢之前，他有沒有跟你收過任何一毛錢？有的話，就是詐騙。
這個手法比較隱蔽，因為你根本不知道自己在簽貸款。
根據袋鼠金融援引工商時報 2024 年 1 月的報導，一家美容店負責人跟受害者說投資店家可以獲利 6 成，誘導對方簽合約，但對方完全不知道那份合約裡有一份是用他個人資料辦的貸款。等到美容店惡性倒閉，他才發現自己莫名其妙多了一筆債。
任何文件，不管對方說是什麼合約，都要親自看清楚每一條再簽。 看不懂的條款，請對方解釋；不解釋的，就別簽。
這是 2026 年最需要特別注意的新手法。
根據趨勢科技發布的 2026 年詐騙趨勢預測，詐騙集團現在已經用 AI 合成名人的臉和聲音，做出「某某知名人士強力推薦這個貸款方案」的假影片，看起來跟真的一模一樣。加上超過六成台灣民眾曾看過假冒知名品牌的詐騙網站，這類手法的滲透率越來越高。
看到名人推薦的貸款廣告，去那位名人的官方社群帳號確認有沒有發布過同樣的內容。如果找不到，就是假的。
跟大家分享幾個案例，這些都是真的發生過的事。
PTT 鄉民的親身慘痛經驗：
根據整理 PTT 與 Dcard 網路貸款詐騙案例的說明，有鄉民分享：「有需求想貸款，對方叫我先繳稅金才能撥款，說補完稅金可以拿完稅證明去退稅。第一次聽過貸款要繳稅。就這樣被騙了。」事後鄉民自己說：「早知道就先去問行員了，詐騙真的是抓準你最焦慮的時刻下手。」
Threads 上彙整的 PTT 債務整合詐騙案例：
根據 Threads 上整理的 PTT 鄉民真實案例，近年 PTT 上分享「債務整合詐騙」的受害者越來越多，很多人說一開始對方看起來「超專業」，介紹清楚、態度好、說的東西都聽起來合理。直到被要求先繳「包裝費」「保證金」才驚覺不對。
很多受害者說的一句話特別讓我印象深刻：「當時其實有一個聲音說不太對，但我太急了，就沒管它。」
你的直覺，通常是對的。
Dcard 上最常討論的詐騙手法——「帳戶凍結保證金」：
這招在 Dcard 上被討論超多次。對方說你的「貸款帳戶」因為什麼問題被凍結了，要你繳一筆「解凍金」才能繼續撥款。一個人本來就急用錢，聽到錢快來了只剩最後一關，很容易就匯了。然後對方說還差一筆，然後又差一筆……
帳戶凍結要去銀行臨櫃解決，沒辦法遠端操作，也完全不需要付費。 只要聽到這個話術，不要理他就對了。
我們直接幫大家整理，2026 詐騙集團信用貸款詐騙常見話術，不用記太多，把這張表存起來就好：
對方說的話 | 背後真相 |
|---|---|
「保證 100% 過件」 | 合法機構不可能保證過件，說這個就是詐騙 |
「先繳保證金 / 手續費 / 稅金才能撥款」 | 撥款前收費 = 詐騙，沒有任何例外 |
「帳戶被凍結，繳費才能解凍」 | 凍結去銀行臨櫃，不需要付費，這是詐騙 |
「請把提款卡和密碼給我 / 寄過來」 | 讓你成為洗錢人頭戶 |
「我幫你美化帳戶，先走一筆資金」 | 讓你成為詐騙共犯，可能被起訴 |
「年利率 0.1%，免審核，超低利」 | 低到不合理 = 詐騙誘餌 |
「有知名人士推薦這個方案」 | 去那位名人的官方帳號確認，十之八九是假的 |
這個搞清楚了，你就能一眼看出哪裡不對。
合法信用貸款的正常流程就這幾個步驟：
看到這幾個情況，就要停下來：
不確定某個流程正不正常？
貸款網幫你免費判斷，有疑問隨時問。
第一件事：不要因為覺得丟臉就拖著不處理。真的，每拖一分鐘，把錢追回來的機率就低一點。
馬上做這五件事：
很多人被騙了，心裡很急，就去搜尋「被貸款詐騙怎麼辦」「怎麼追回損失」。
結果……被詐騙集團的廣告投到了。
他們假扮成「反詐騙律師」「被騙資產追回機構」，說付一筆費用就能幫你把錢要回來。然後你又少了一筆錢。
這個手法叫「二次詐騙」，在台灣非常氾濫，而且金額不低，因為他們知道你已經損失過一次、心理很急，更容易付錢。
合法的追損途徑就三個：報警、找真實的律師事務所（可在司法院官網查詢）、向財團法人金融消費評議中心申訴。
不需要付錢給任何「追錢機構」，完全不需要。
五個確認動作，幾分鐘就知道：
要確認什麼 | 怎麼做 |
|---|---|
有沒有合法登記 | 去經濟部公司商業登記系統查統編 |
是不是真的銀行 | 去金管會官網查，不要信對方說的 |
有沒有實體辦公室 | 打電話問地址，Google 地圖看一下 |
利率有沒有超標 | 銀行信貸依條件不同；融資公司年利率上限 16%（民法第 205 條） |
撥款前有沒有要收費 | 有的話 = 詐騙，不管叫什麼名目 |
說真的，很多被騙過的人後來找來，都有同樣一個反應——「我不敢再借款了，感覺什麼都不可信。」
這個感覺完全可以理解。但如果你真的有資金需求，因為怕詐騙就完全不敢申請，那才是讓詐騙集團得了便宜又賣乖。
貸款網 Loans.tw 看到很多因為不了解市場、被騙過或差點被騙的人，這是我們實際做的幾件事：
幫你確認管道是不是合法的
你看到一個廣告、不知道這家機構是否真實，帶來讓我們幫你看。我們告訴你這個是合法業者還是詐騙，省掉你自己研究的時間和風險。
幫你找對方案，不讓你亂送件浪費聯徵次數
很多人申請信用貸款被拒，不是條件不好，是送件的銀行選錯了。每送一次都是一次聯徵查詢，查太多次反而讓後面更難借。我們幫你在送件前評估、精準媒合，一次送對的。
核准前不收任何費用
這是最基本的標準，也是我們對每個客戶的底線。在你借到錢之前，我們不收你一毛錢。
被其他管道拒絕過，還是可以來評估
信用有輕微瑕疵、無薪轉、工會投保、自由業——這些被銀行拒絕過的情況，不代表就完全沒有合法選項。我們幫你找看看有沒有其他方法。
一個窗口，把所有選項比完
信用貸款、勞保貸款、手機借款、機車借款——我們幫你把選項比完，找到利率最低、最適合你的那個。
被騙過，或有借款需求但不確定從哪開始？
貸款網免費諮詢，幫你找到真正合法的方案。
以下三個案例，是我們貸款網 Loans 輔導過的不同客戶，遇到的狀況都是真的發生過的。
小婷是一位 27 歲的行政人員，月薪 3 萬出頭，因為信用卡有幾筆沒繳清，聯徵有輕微瑕疵，去了幾家銀行都被拒絕。
後來她在 Instagram 上看到一個廣告，說是某某融資公司，保證 24 小時內撥款，而且不看聯徵。她加了對方的 LINE，對方說可以幫她辦 20 萬的信用貸款，只需要「寄出存摺本人頁和提款卡以便核對財力」。
她當下有點猶豫，但對方說「這是公司規定的標準流程，很多客戶都這樣辦的」，她差一點就照做了。
最後她想說先查一下，就在網路上找到貸款網，傳訊息問了一下。顧問看到她描述的流程，馬上說「這 100% 是詐騙，合法機構不需要你的提款卡，請不要寄」，同時幫她確認對方的公司名稱在經濟部商業登記系統根本查不到，完全是虛構的。
接著顧問幫她評估了她的真實條件——輕微的聯徵瑕疵加上穩定的薪轉，其實還有一些銀行可以申請。最後她透過貸款網媒合，成功借到 15 萬，利率在合理範圍，整個過程沒有付過任何前置費用。
她事後說：「我當時真的差一點就把提款卡寄出去了，想到就覺得很可怕。」
阿哲是一位 35 歲的自由接案設計師，沒有固定薪轉，去銀行借不到信用貸款，就在網路上搜尋「無薪轉信用貸款」，找到一家代辦公司。
對方態度很好，說阿哲的條件沒問題，可以幫他借到 30 萬，只是需要先繳 1 萬 5 千元的「案件包裝費」，才能啟動審核。阿哲覺得 1 萬 5 對 30 萬來說比例不高，就匯了。
匯完之後，對方說審核進行中，請他等通知。等了一週，對方說發現他的資料有一項不符，需要再繳一筆「補件費」6,000 元。阿哲這時候覺得怪了，但又不甘心之前那 1 萬 5 白白沒了，就又匯了。
後來對方說還需要一筆費用，這時候阿哲決定停下來，上網查了一下，才發現自己已經在詐騙的「一次一次追加費用」循環裡了。他帶著對話記錄找到貸款網諮詢。
顧問確認了他已經被騙、對方已跑路，建議他馬上去報案，並協助他整理了對話截圖和匯款紀錄。同時，顧問幫他重新評估了他的條件，自由業+有接案合約+帳戶有規律入帳，其實有辦法走民間合法的貸款管道。
最後阿哲透過貸款網找到合法的融資公司，核貸 18 萬，利率正常，這次對保簽約前，所有費用都清楚寫在合約裡，沒有任何前置費用。他說：「如果早一點找你們問，就不會多損失那 2 萬 1 了。」
阿美是一位 52 歲的家庭主婦，子女長大了，手邊有一點閒錢，在 Facebook 加入了一個「穩健投資理財群組」，群組裡的人都說已經穩穩賺了幾年，助教每天在群組裡分享「獲利截圖」。
阿美先小額投了 3 萬，看到「入帳」了，就越投越多。最後群組助教跟她說：「阿美姐，現在有個難得的機會，本金要到 50 萬才能參加，你現在手上的錢不夠，要不要先去辦貸款加碼？」
阿美其實猶豫了一下，但群組裡的氣氛讓她覺得錯過這次會很可惜。她去搜尋了「快速信用貸款」，找到一個廣告，還沒送出申請，她的女兒恰巧在旁邊，說「媽妳先問一下貸款網那個平台，我之前聽朋友說可以問」。
顧問一聽到她說的情況——投資群組、快速加碼、建議她去貸款——馬上說這是典型的「殺豬盤詐騙」，根據今周刊整理的 2025 年 5 月詐騙案件統計，這類詐騙單月就造成超過 44 億的財損，手法幾乎都是「讓你先小賺建立信任，再勸你加大本金，最後跑路」。
顧問幫她確認群組帳號、查了對方的介紹頁面，發現全是盜來的照片，跟她說要馬上停止。同時也告訴她，那幾萬塊的「入帳」其實是群組自己操作的假數字，她根本沒有真正賺到任何錢。
阿美後來說：「還好女兒攔住了我，不然我可能真的去借了 50 萬投進去。」
她決定把這件事報警，顧問也陪她整理了對話截圖作為報案材料。之後她確實有一點借款需求要週轉，貸款網幫她找到合法的銀行方案，利率合理，完全不需要透過任何可疑的管道。
這三個案例有一個共同點：他們都在送件或匯款之前，做了最重要的一件事——先問了一下。
詐騙集團最怕的就是你在行動之前多等了幾分鐘、多問了一個人。
多思考多問的那幾分鐘，絕對是值得花。
假的可能性非常高。正常銀行信貸年利率大概在 3% 到 15% 之間，0.1% 這種數字完全不符合市場行情。
看到這種廣告，就把它當詐騙。
完全不正常，100% 是詐騙。
帳戶凍結要親自去銀行臨櫃辦理，遠端解不了，而且完全不需要付費。
遇到這種話術，直接掛掉，然後撥打 165 反詐騙專線。
不會。合法代辦是「貸款撥款後才收服務費」，而且費用有合約載明。
在你借到錢之前就要收費的，不管叫什麼名目，都要直接拒絕。
這是讓你幫詐騙集團洗錢的話術。
只要有人叫你幫他把錢匯進來再領出去交給他，你就是在當車手。
就算你不知情，如果對方跑了，你很可能被認定是詐騙共犯，面臨刑事責任。
先別急著相信。
正確做法是去那間銀行或公司的官方網站找電話，自己打過去確認。
不要用簡訊裡附的連結或電話號碼，那可能是假的。
這千萬不行，這是讓你成為洗錢人頭戶的手法。
你的帳戶會被拿去走詐騙金流，最後所有帳戶被凍結，還可能被警察約談。
合法機構只需要你的帳戶封面影本，不需要卡片和密碼。
最快的步驟是立刻撥打 165 反詐騙專線，30 分鐘內報警有機會啟動圈存機制凍結詐騙帳戶。
接著攜帶截圖和匯款憑證去警察局報案。追回的機率取決於金流有沒有被及時攔截，越快行動越好。
十之八九是二次詐騙。
他們知道你剛被騙、很急、很想要錢回來，所以收了你的費用之後就消失。
真正的追損途徑是報警和走法律，不需要付費給任何「追錢機構」。
可以的。被騙過不代表所有管道都是詐騙，只是需要知道怎麼分辨。
貸款網幫你確認管道是否合法，找到真正正規的方案，不用因為怕而完全放棄借款這個選項。
選有公司登記、有實體辦公室、利率在法定範圍內、撥款前完全不收費的機構。
不確定的話，找貸款網 Loans.tw 幫你先確認，我們幫你篩掉不合法的管道，再找出最適合你的方案，免費諮詢，不強迫申辦。
防詐提醒： 撥款前要你先付費就是詐騙，沒有例外。
有疑慮撥打 165 反詐騙專線。貸款諮詢直接前往貸款網 Loans.tw，免費評估，確認管道合法再申請。
本文資訊僅供參考，借款前請評估自身還款能力，選擇合法立案機構，詳細閱讀合約再簽名。
如有財務困難，建議諮詢財團法人金融消費評議中心。